Идея бизнеса: как открыть ломбард

Содержание

Насколько выгодно открывать свой ломбард и что для этого нужно

Правильная оценка стоимости драгметаллов — залог успеха ломбарда

Сегодня клиенты ломбардов — это население со средним уровнем доходов. Такие заведения пользуются спросом в спальных районах мегаполисов, и в центре города, если речь идет о небольшом населенном пункте. Данная закономерность объясняется тем, что средний класс населения расселен именно по такому принципу.

Для ссудных касс характерна сезонность — весна или осень. Чаще всего людям нужны деньги до отпуска или после него, для уплаты текущих кредитов. Этот скачок незначительный, и не превышает 10%.

Как открыть ломбард

Как и для открытия любого бизнеса, обязательным стартом будут капитальные вложения. Помимо аренды и оборудования в затратную часть входит найм персонала и бюджет на рекламу.

Что нужно, чтобы открыть ломбард:

  • аренда помещения;
  • обшивка всего помещения железной проволокой;
  • проведение и установление видеонаблюдения;
  • установка системы сигнализации и взятие объекта под охрану;
  • покупка специальной мебели, сейфов, ячеек, для хранения заложенного имущества (это оборудование должно быть двух видов — для суточного и продолжительного хранения);
  • автоломбарды должны быть оснащены автомобильными стоянками на прилегающей территории.

Для универсальной ссудной кассы потребуется от 50 до 100 м² снимаемой площади. Если заведение будет принимать лишь драгоценные металлы, то эта цифра может снизиться до 20-30 м².

Персонал

Коллектив любого ломбарда невелик. Если не считать владельца, он может состоять из 4 человек.

  1. Товаровед-оценщик
  2. Охранник
  3. Бухгалтер
  4. Управляющий

Самая опасная и рискованная должность — это работа товароведом-оценщиком. Он должен правильно оценить товар, чтобы компания не осталась в минусе; обязан следить за рынком и хорошо разбираться в стоимости драгоценностей. Отличать золото от подделок тоже очень важно, поэтому здесь необходим хороший стабильный опыт.

Работа остальных сотрудников менее весома.

Что ещё нужно для открытия ломбарда

Чтобы обслуживание проходило на высоком уровне, понадобится хорошее программное обеспечение, которое позволит не задерживать клиентов.

Оборудование для взвешивания и оценивания тоже является первоначальным. К нему относятся весы, увеличительные стекла, техника для определения подлинности бриллиантов.

Если планируется прием цифровой и бытовой техники, то нужно запастись дисками, наушниками, батарейками, чтобы можно было легко проверить исправность устройств.

На рекламу можно особо не тратиться и закупить возможное место для нее недалеко от основного помещения. Также хорошо действуют плакаты на общественном транспорте.

Сколько же стоит открытие своего ломбарда: совокупность вышеперечисленных расходов составит примерно 1 млн.рублей.

Необходимые документы

Любому владельцу необходимо зарегистрировать свой будущий бизнес и выбрать для себя подходящий вид юридического правления. Им может быть: ООО, ЗАО, ОАО.
Чтобы этот процесс не затянулся и отвечал всем стандартам, советуем обратиться в компанию, оказывающие юридические услуги именно такого профиля.

Документы, которые понадобятся для регистрации объекта предпринимательской деятельности:

  • устав компании;
  • решение о ее создании;
  • если владельцев несколько, то подписанный между ними договор учредителей;
  • разрешение на занятие этим видом деятельности;
  • оплата государственной пошлины;
  • заявление о желании зарегистрировать свой бизнес.

Список документов, необходимых для полноценной работы ломбарда:

  • регистрационное свидетельство;
  • документы, которые будут доказывать право собственности или аренды помещения;
  • заключение от санитарной станции с перечислением видов осуществляемых работ.

Дайте людям взаймы, и заработайте на этом

Ломбард как бизнес — выгодно ли им заниматься?

Процедура получения кредита в ломбарде очень проста: человек закладывает вещь и получает за нее сумму, не превышающую 95% от оценочной стоимости. Этот заем дается лишь на один месяц.

Если заемщик по истечению месяца не в состоянии выкупить свое имущество, ценности перезакладываются, но при этом процентная ставка и стоимость хранения повышаются. Если и во второй раз выкупить вещь не получилось, она выставляется на открытых торгах.

Ломбард, как кредитор небольших сумм, намного удобней банка. Здесь отсутствует бумажная волокита, нет нужды в предоставлении справок о доходах, а наличные выдаются в течение двух часов.

Хорошую доходность можно добиться, используя одну из следующих бизнес-стратегий.

Прибыль из уплаченных процентных ставок

В этом случае владелец заинтересован, чтобы товарные остатки не залеживались и в конце-концов выкупались заемщиками. Для них допустимо оставлять лишь 5-10% всех закладываемых ценностей.

Скупка золота, драгоценных металлов и камней

Эта стратегия базируется на перепродаже скупленных по дешевке драгоценностей. Здесь необходимо сильно занижать оценочную стоимость и выдвигать «неподъемные» проценты для заемщиков.

Ломбарды также могут разделяться по видам заложенных ценностей, но чаще всего ими выступают драгоценные металлы — золото, и камни — бриллианты.

Если ювелирное изделие имеет вставки из других металлов или камней, то они вычитаются из общего веса изделия. Основными критериями для оценивания драгоценности является проба золота и его вес.

Существуют и автоломбарды, где заложенным имуществом выступает машины.
Достаточно невыгодно скупать одежду или бытовую технику, хотя спрос на рынке имеется.

Рентабельность и окупаемость бизнеса

Период окупаемости любого ломбарда 1,5-2 года, но именно первые годы деятельности становятся решающими для его будущего развития. Уже по истечению полугода начинается тяжелый кризисный момент, когда «лопается» около 30% таких учреждений. Главное — продержаться на рынке первое время, а дальше предприятие начнет работать уже без убытков.

Если ваш ломбард просуществовал два года, бизнес можно считать успешным.

В среднем, один ломбард должен приносить 4000 долларов прибыли ежемесячно, без вычета налогов. Чтобы сделать такой показатель доходности, одна точка должна выдать наличных заемных средств до 120 тыс. долларов.

Этот порядок цифр характерен для среднего городка с численностью населения около 80000 человек и если основной профиль деятельности — скупка ювелирных украшений.

Можно сказать, что это довольно прибыльный бизнес с небольшим сроком окупаемости, поэтому много действующих компаний открывают ломбарды, как дополнительный бизнес.

Только в Москве насчитывается около 500 таких учреждений. Здесь можно посмотреть, какие ещё виды бизнеса рентабельно открывать в столице.

Для большего представления об этом виде бизнеса «изнутри», прослушайте интервью с владельцем сети ломбардов — Михаил Гузенко. В беседе будут раскрыты принципы работы этих заведений и основные трудности, с которыми приходится сталкиваться бизнесмену.

Возможные риски

1) Определение ценности ювелирных изделий

Товаровед-оценщик должен обладать большим опытом и иметь достаточно хорошее оборудование или химические реактивы, чтобы правильно определить уровень качества изделия. В обороте золотых украшений всегда найдется часть товара, где заявленная проба не будет соответствовать предъявленному уровню качества.

В случаях, когда дешевый металл имеет золотое напыление, распознать подделку очень сложно. При приемке таких изделий заведение начинает работать в минус.

2) Происхождение товара

Золото часто становится объектом воровства, поэтому узнать, каким образом оно попало в руки заемщика довольно сложно. Если вещь имеет криминальное происхождение, то изделие будет конфисковано, а ломбард понесет убытки, которые никак не компенсируются.

3) Проблемы автоломбардов

Автоломбарды не всегда бывают в курсе того, что машина была угнана или растаможена в несоответствующем порядке. Поэтому для оценщика приветствуется сотрудничество с ГАИ.

4) Потенциальные риски с бытовой и электронной техникой

Опасения возникают и при хранении различной техники. Она легко выходит из строя, модели устаревают, и стоимость их значительно падает. В связи с этим, товаровед просто обязан отлично разбираться в товаре.

Уйти от риска можно лишь методом страхования.

Свой ломбард: бизнес с рентабельностью 40%

Ломбарды – бизнес с высоким уровнем рентабельности, 30-40%. Они существовали давно и будут существовать всегда. Это народный бизнес, на услуги которого существует устойчивый спрос. На отечественном рынке ломбардов все еще есть место для новых игроков. Во-первых, подобные учреждения практически отсутствуют на периферии, а во-вторых, рынок готов к приходу узкоспециализированных игроков, принимающих в качестве залога определенные вещи: автомобили, антиквариат, дорогие часы.

Основной контингент ломбардов вовсе не малоимущая интеллигенция или одинокие пенсионеры, а представители именно среднего класса. Обычно они вынуждены брать займы, чтобы внести очередной платеж по банковскому кредиту, например, за квартиру. Или же мелкому предпринимателю срочно требуется незначительная по банковским меркам сумма — от $2 тыс. до $10 тыс. для того, увеличения оборотных средств. Посещаемость ломбардов возрастает примерно на 10% в летний отпускной период, а также осенью. Многие идут в ломбард до и после праздников.

Золото является основным залоговым обеспечением в ломбардах. Согласно статистике, под его залог выдается до 70% кредитов, под залог ценных бумаг — до 15%, бытовой техники — до 10% кредитов. В большинстве стран ломбарды принимают в залог ювелирные изделия, часы, аудио-, видео- и фототехнику, а также музыкальные инструменты.

Такая статистика обусловлена прежде всего спецификой хранения предмета залога. Драгоценные украшения обязательно хранятся в сейфах, которыми, согласно законодательству, оборудован каждый ломбард. В случае, если залогом выступает авто, под него требуется специальная площадка. Да и бытовая техника занимает массу места на стеллажах. А если выдавать кредиты под залог меховых изделий, так вообще придется обзаводиться специальными холодильниками, иначе предмет залога будет испорчен молью, а в этом случае именно ломбард несет ответственность за утрату или повреждение предмета залога в соответствии с законодательством.

Кроме вопросов хранения, на выбор предмета залога влияют и нюансы оценки залога. При оценке драгоценностей в расчет принимаются прежде всего вес металла и его химическая чистота, а уже потом — художественные качества, если, конечно, это не раритетное произведение искусства. Во-вторых, ценность драгоценных камней при их закладе мизерна. При оценке бытовой техники обязательно нужно оценить ее ликвидность на вторичном рынке, ведь техника быстро морально устаревает. И если ее по каким-то причинам не выкупит владелец, ее вряд ли удастся продать на аукционе. С автомобилем несколько иная ситуация. Не каждый ломбард даст кредит под залог иномарки дороже $150 тыс. Потому как в случае непогашения кредита на вторичном рынке будет сложно найти на нее покупателя.

Однако не каждый ломбард спешит реализовать залоговое имущество, в частности драгметаллы. На рынке работает два вида ломбардов. Классические — интересы которых заключаются в том, чтобы клиент выкупал сданные вещи, а процент невыкупленных предметов составлял 5-10%. Вторая категория ссудных учреждений — замаскированные пункты скупки ювелирных изделий. С их помощью ювелиры-производители пополняют свои запасы. Такие ломбарды оценивают вещи дешево, а проценты за пользование кредитом предлагают завышенные, подталкивая клиента не выкупать предмет залога.

Читайте также:  Бизнес-идея аренда грузчиков и разнорабочих

Объем первоначальных инвестиций для организации ломбарда составляет примерно $35-50 тыс. Начинать бизнес нужно с регистрации ссудно-залогового учреждения и получения лицензии. Для этого потребуется собрать массу разрешительных документов. Следующий этап – аренда помещения, установка решетки из специальной металлической проволоки, сигнализации, «тревожной» кнопки, заключение договоров с охранной компанией. Возможно потребуется и договор со страховой компанией и банком, если ломбард планирует выдавать суды за счет заемных средств.

Обязательно нужно приобрести специализированное ПО, позволяющее грамотно вести базу данных и составлять отчеты для Госфинуслуг,.

Срок окупаемости ломбарда — от полутора до трех лет. Сроки эти зависят от многих факторов. Во-первых – кредитные ставки. Средний срок кредита в ломбарде — 10-12 дней, процентные ставки колеблются от 0,3 до 1% в день. В автоломбардах и средняя сумма кредита, и ставки несколько выше — $5-10 тыс. и 1-1,5% соответственно.

Во-вторых, месторасположение. В идеале — это многолюдные улицы, оживленные автострады, первый ряд домов. Причем если в небольшом городе ломбард рекомендуется открывать в центре, то в мегаполисах можно начинать бизнес и в спальных районах. Среднее количество клиентов, обеспечивающие рентабельность заведению от 70 до 100 человек.

Продвигать свои услуги с помощью рекламы ломбарды не спешат. Наиболее продвинутые тратят несколько тысяч долларов на раздачу флаеров и рекламу в метро. Вот и весь перечень рекламных каналов.

К рискам ломбардного бизнеса относится выдача залогов под ворованные вещи. Установить краденная это вещи или нет для ломбардов не предоставляется возможным.

Но, несмотря на все страхи и риски, ломбарды были, есть и будут. По сравнению с банками, процедура оформления кредита в ломбарде намного проще, да и сроки намного короче. Поэтому на их услуги всегда будет устойчивый спрос. К тому же для привлечения новых клиентов, развития и укрепления своих позиций на рынке ломбарды внедряют гибкие системы кредитных ставок, предоставляют возможность пролонгации договоров, предлагают системы скидок для постоянных клиентов.

По материалам статьи Андрея Ольшевского для журнала Власть денег

*Статье более 8 лет. Может содержать устаревшие данные

Как открыть ломбард: обзор всех нюансов бизнеса

Ломбард как бизнес

Расцвет эпохи ломбардов пришелся на середину 90-х годов прошлого столетия. Для многих жителей нашей страны это было тяжелое и нестабильное время. Чтобы как-то удержаться на плаву, люди закладывали свое имущество, а потому ломбарды процветали.

2000-е характеризовались активным ростом экономики, поэтому к концу десятилетия данный бизнес утратил свою актуальность. Причиной этому стала конкуренция со стороны банков, выдающих частным лицам кредиты в довольно больших размерах.

Как же обстоят дела с этим бизнесом на данный момент? Дело в том, что за последнее десятилетие запросы обычных людей в значительной степени увеличились. Стало модным иметь хорошее авто, стильный гаджет, евроремонт в квартире, а отпуск проводить за границей. А поскольку получение кредита в банке сопряжено с определенной бумажной волокитой, то многие люди предпочитают пользоваться услугами ломбардов.

Особенности бизнеса

Планируя открыть ломбард, вам следует знать обо всех тонкостях ведения подобной деятельности. Даже если вы являетесь опытным бизнесменом, не поленитесь и изучите нюансы работы ссудных касс. Дело в том, что в данной деятельности очень важно соблюдать определенные требования законодательных актов. В случае же малейшего их нарушения, на вас наложат штрафы, которые для представителей мелкого бизнеса могут оказаться непомерными.

Во избежание неприятных моментов, следует рассмотреть все нюансы ломбардного бизнеса. Вне зависимости от того, будете вы создавать такое заведение с нуля или же выберете работу по франшизе, для получения высоких доходов вам потребуется разработка бизнес плана ломбарда с расчетами. Он должен содержать алгоритм действий, оценивать возможные риски и прочие нюансы этой деятельности.

Законодательство

Перед тем, как открыть ломбард, вам следует учесть все требования законодательства. Данное направление в бизнесе регулируется Федеральным законом «О ломбардах». В нем прописаны особенности работы таких заведений и содержится перечень документации, необходимой для их открытия.

В соответствии с положениями действующего законодательства, ломбард является организацией, занимающейся выдачей займов и хранением некоторых вещей. Ведение деятельности, не попадающей под данную классификацию, запрещено и жестко карается.

Те вещи, которые были переданы под замок, должны быть застрахованы на полный срок займа. Их ценность определяется сотрудником, после чего оглашается конкретная сумма и подписывается соответствующий договор между клиентом и организацией. Документ содержит в себе следующую информацию:

  1. Наименование заложенной вещи.
  2. Результаты оценки.
  3. Сумма, выданная на руки клиенту.
  4. Сроки возврата и сумма выкупа.

При передаче займа составляется два экземпляра залогового билета. Первый остается на кассе, а второй отдается заемщику. Он должен вернуть полученный заем с процентами в течение временного промежутка, указанного в договоре. Если подобного не произошло, то заложенное имущество переходит в собственность ломбарда и реализуется выставления на торги.

Продажа может быть осуществлена двумя способами:

  1. Если стоимость вещи не превышает 30000 рублей, то на нее устанавливается фиксированная сумма.
  2. То имущество, которое стоит дороже 30000 рублей, реализуется в рамках аукциона.

Здесь следует учесть один важный момент. В соответствии с действующим законодательством РФ, ломбард имеет право заниматься исключительно выдачей займов. Для реализации заложенного имущества необходима регистрация отдельной фирмы, деятельность которой будет связана с ведением розничной торговли.

Еще один закон, регулирующий деятельность таких организаций – это приказ РосФинМониторинга № 203. Данный правовой акт регулирует следующие нюансы:

  1. Обучение рабочего персонала. Здесь содержатся требования к подготовке сотрудников, которые работают с ценным имуществом и денежными средствами.
  2. Сроки и форма обучения.
  3. Учет прохождения учебного процесса.

Следует понимать, что если условия данного приказа не будут выполнены, то владелец бизнеса может быть привлечен к ответственности. Если же подобные нарушения будут повторяться неоднократно, то заведение могут закрыть.

Поскольку деятельность ссудных касс связана с оборотом ювелирных изделий, то обратить внимание следует и на Приказ Министерства Финансов № 68. В нем доступно объясняются все нюансы работы с драгоценными металлами и камнями.

Получается, что такой бизнес на всех этапах контролируется действующим законодательством. У этого есть как минусы, так и плюсы. Последние заключаются в том, что изучив всю законодательную базу, вы будете полностью застрахованы от ошибок и неприятных сюрпризов.

Система налогообложения ломбардов также имеет некоторые нюансы. К примеру, работа ссудных касс попадает под общий режим налогообложения. Это говорит о том, что оформить «упрощенку» здесь не получится. Однако в этом есть и плюс, ведь проценты по займу, получаемые ломбардом, не облагаются НДС. А вот деятельность, связанная с хранением имущества, подлежит обязательному налогообложению.

Расчет эффективности бизнеса

Если вы нацелены на серьезную предпринимательскую деятельность, то расчет доходов и расходов станет одним из основных пунктов вашего бизнес плана. Он базируется на нескольких нюансах:

  1. Размер капиталовложений. Следует сразу оговориться, что открытие своего ломбарда потребует серьезного стартового капитала, ведь этот бизнес основан на выдаче ссуд.
  2. Расходная часть. Ежемесячно вам придется затрачивать определенную сумму для того чтобы поддерживать свой бизнес на плаву.
  3. Окупаемость. Речь идет не только о сроках возвращения вложенных средств, но и расчете необходимого количества займов, которые позволят в итоге получить чистую прибыль.

В первую очередь рассмотрим, сколько стоит открыть ломбард. Для организации такого бизнеса в Москве потребуется около 500 тысяч рублей стартовых вложений. Эта сумма включает в себя следующие расходы:

  • аренда помещения за первый и последний месяцы;
  • ремонтные работы;
  • закупка техники и мебели;
  • приобретение специального инвентаря и сейфа;
  • реклама.

Вроде бы, сумма небольшая, но вам также следует помнить и о специфике работы ссудных касс. У вас должен быть стартовый капитал для выдачи займов населению. И составляет он в большинстве случаев не менее 10 млн. рублей. Таким образом, на старте такой бизнес потребует суммы в 10,5 млн.

Теперь определимся с ежемесячными расходами. В среднем они составят:

  1. Арендная плата – около 140 тысяч рублей.
  2. Расходы на охрану – 160 тысяч.
  3. Заработная плата сотрудникам – 300 тысяч.
  4. Прочие расходы – порядка 200 тысяч.

Таким образом, ежемесячно в бизнес нужно будет вкладывать около 800 тысяч рублей. Если средняя ставка займа будет составлять 10%, то точкой безубыточности бизнеса будет являться сумма в 8,8 млн. рублей. Именно на такую сумму вам следует выдавать ежемесячные займы для того чтобы доходы уравнивали расходы. Как правило, речь идет об обслуживании 40-50 клиентов в день.

Срок окупаемости бизнеса зависит от количества клиентов и размера выданных ссуд. Приблизительный чистый доход от одной кассы составляет около 150 тысяч рублей в месяц. При таких цифрах, заведение окупится в течение полутора-двух лет.

Регистрация ломбарда

Регистрация – это первый пункт в пошаговой инструкции к открытию ломбарда. Зарегистрировать данный бизнес можно только в виде ООО. Оформление будет стоить около 4000 рублей и включит в себя следующие пункты:

  1. Обращаемся в Налоговую инспекцию для регистрации бизнеса. Здесь вам предоставят информацию обо всех документах, которые нужно будет подготовить для оформления.
  2. После оформления ООО, вам следует в течение месяца зарегистрироваться в РосФинМониторинге.
  3. Далее становимся на учет в пробирной палате.

После того, как регистрация пройдена, касса может начинать работу. Помните о том, что все вещи, полученные в залог от клиентов, подлежат обязательному страхованию. Для этого ломбард должен использовать собственные средства. Чтобы не страховать каждый предмет в отдельности, рекомендуется получить страховку на определенную сумму денег, которая позволит покрыть обязанности перед клиентами.

Какие разрешения понадобятся для работы

Рассмотрим, что же нужно, чтобы открыть ломбард в России. Ведение любой серьезной предпринимательской деятельности требует наличия соответствующей документации. Открытие ломбарда сопряжено с определенными хлопотами и бумажной волокитой, к которой следует подготовиться с самого начала.

В различных регионах России законодательные требования, регламентирующие работу ломбардов, могут несколько отличаться. Но есть и основные требования, которым должен соответствовать данный вид бизнеса. Рассмотрим их более подробно:

  1. Как уже говорилось выше, открывая ломбард, вам придется получить разрешение на продажу ювелирных изделий.
  2. Разрешения на работу, выданные санэпидемстанцией и пожарной службой.
  3. Сертификаты, выдаваемые сотрудникам ломбарда. Данные документы свидетельствуют о прохождении обучения.
  4. Ломбард требует постановки на учет в службе финансового мониторинга.
  5. Документация, свидетельствующая о точности используемых лабораторных весов.

Выбираем местоположение

Данный этап является очень важным, ведь от правильного расположения ломбарда зависит количество его клиентов. Рассмотрим основные критерии, которым должен соответствовать успешный бизнес:

  1. Помещение должно быть заметным и расположенным в людных местах.
  2. Ломбард лучше располагать на первом этаже здания или в подвальном помещении.
  3. Оптимальным местом является густонаселенный район.
  4. Помещение должно соответствовать санитарным и пожарным требованиям.
Читайте также:  Регистрация ООО 2015. Как открыть Общество с ограниченной ответственностью

Виды ломбардов

Следует понимать, что особенности работы ломбарда во многом зависят от типа ссудной организации. На данный момент различают такие направления в данном бизнесе:

  1. Ломбарды, занимающиеся выдачей ссуд под залог техники.
  2. Специализирующиеся на работе с драгоценностями, ювелирными изделиями. Такие ломбарды требуют наличия специального помещения для хранения полученного имущества.
  3. Антикварные заведения, которые выдают ссуды под залог ценных монет, картин, старинных сувениров и наград. Также этот вид бизнеса может быть ориентирован на работу с дорогой одеждой из натуральных тканей.
  4. Выдача средств под залог авто. Для открытия такого ломбарда вам потребуется арендовать место под стоянку.

Подбор персонала

Учитывайте тот факт, что успех вашего бизнеса будет напрямую зависеть от опыта сотрудников. Именно поэтому крупные сети ломбардов охотятся за профессиональными оценщиками, которые обладают значительными познаниями в данной области и способны качественно и честно выполнять свою работу.

В зависимости от специфики работы ломбарда, сотрудник должен быть хорошо знаком с ювелирной продукцией, автомобилями или техникой. Здесь очень важна адекватная оценка стоимости предложенных товаров.

Кроме оценщиков, вам придется нанять грузчиков (если речь идет о работе с крупногабаритной техникой) и бухгалтера. В крупных ломбарда имеется также вакансия менеджера.

Вопросы безопасности

Открыв ломбард, вы должны быть полностью уверены в том, что он достаточно защищен от взлома. Даже если заведение застраховано на крупную сумму, это не повод для халатного отношения к вопросам безопасности.

Обязательно установите в помещении сигнализацию и тревожную кнопку. Если вы владеете довольно крупным бизнесом, то нелишним будет заключение контракта с охранной организацией. Но даже в этом случае ценные вещи следует хранить в надежном сейфе или же специально отведенном для этого помещении.

Ломбард как бизнес – это весьма неплохой способ получения стабильного заработка. Такая деятельность больше подходит для опытных предпринимателей, поскольку требует соблюдения ряда нюансов, действующих на законодательном уровне. Однако и новичок при серьезном подходе к бизнесу сможет не только окупить вложенные средства, но и получить хороший стабильный доход.

Как открыть ломбард и что для этого нужно?

Открытие ломбарда — достаточно специфический вид бизнеса. Вам необходимо хорошо разбираться в работе подобных заведений, чтобы иметь успех.

В этой статье мы рассмотрим все нюансы такого мероприятия, а также приведем подробный бизнес план.

Выгодно ли его открывать?

На вопрос о том, выгодно ли открытие и дальнейшее содержание ломбарда, нет и не может быть конкретного ответа. Здесь все будет зависеть от ряда факторов: месторасположения офиса, эффективности рекламы, арендной платы за помещение и т. д.

Лучше всего для данной затеи выбрать наиболее оживленное место с большой проходимостью людей. Оптимальный вариант размещения офиса – центр города, в непосредственной близости крупных торговых центров, магазинов, гипермаркетов и иных заведений с высоким уровнем посещаемости.

Однако и это не является гарантией того, что новое дело будет приносить стабильный доход. К вопросу организации ломбарда стоит подойти серьезно, тщательно просчитав все траты, риски и уровень предполагаемого дохода. Кроме того, нужно составить подробный бизнес план, уделив особое внимание экономической части.

Какие документы и разрешения нужны?

Любая предпринимательская деятельность требует наличие соответствующей документации, ряда нормативных актов и разрешений. Открытие ломбарда – мероприятие очень хлопотное, к этому нужно быть готовым с самого начала.

Дело в том, что правовые аспекты, регламентирующие работу ломбарда, в различных регионах страны не одинаковы. Также не одинаков и перечень необходимых документов и справок. Он может разниться в зависимости от вида ломбарда, который вы собираетесь открыть. Чаще всего с начинающего предпринимателя требуют:

  • разрешение на продажу ювелирных изделий;
  • свидетельство пробирного надзора, в случае когда вы собираетесь выдавать займы под залог ювелирных изделий. Для его получения нужно встать на учет в пробирной палате;
  • всевозможные сертификаты, документация для предоставления в налоговую службу;
  • придется становиться на учет в службе финансового мониторинга;
  • документы, подтверждающие точность работы лабораторных весов;
  • получение сертификатов на сотрудников ломбарда и т. д.

Список необходимых справок, подтверждений и разрешений достаточно внушителен. Притом, некоторые справки, демонстрирующие честность и легальность деятельности компании, придется предоставлять в соответствующие органы далеко не единожды: каждый месяц, полгода, год и т. д.

Если вас интересует, как происходит регистрация фирмы в оффшоре, ознакомьтесь с этим материалом.

Пошаговая инструкция о том, как открыть частный детский сад на дому, находится здесь.

Виды ломбардов

Существует несколько видов ломбардов, специализирующихся на:

  • принятии в качестве залога техники различных видов;
  • принятии в залог ювелирных изделий, драгоценностей, золота от 500-ой пробы, прочих ценных металлов. Ювелирный ломбард не требует обустройства дополнительного помещения для хранения изделий. Однако, может понадобиться много времени для урегулирования правовых аспектов и сбора необходимой документации;
  • антикварных изделиях, принимаемых под весьма неплохой залог. Сюда посетители приносят картины, награды, старинные сувениры и монеты. Также здесь могут принимать дорогостоящую одежду из натурального меха (норка, рысь, шиншилла, песец и т. д.). Такой ломбард – излюбленное место многих коллекционеров;
  • выдаче определенной суммы денег под залог автомобиля. Для того чтобы открыть автомобильный ломбард, понадобится дополнительная территория под стоянку. Однако доход от работы такого заведения может быть весьма неплохим.

Пошаговый порядок открытия и ведения бизнеса

Для открытия ломбарда с нуля нужно провести предварительные организационные работы, которые могут включать:

  • Тщательное изучения рынка. Ломбардный бизнес в России лишь набирает свои обороты. Поэтому в некоторых регионах страны ломбарды можно встретить практически повсеместно, а в других не найти ни одного заведения подобного типа. Причина – отсутствие серьезных сетевых игроков.
    Перед принятием решения об организации бизнеса нужно просчитать все возможные риски, попытаться предугадать, успешным ли будет данный проект, востребованы ли подобные услуги на территории города и района, есть ли конкуренция и насколько она сильна и т. д.
  • Выбор типа заведения. Ломбард может быть: ювелирным, техническим, автомобильным, антикварным и т. д. Необходимо определиться с видом предлагаемых услуг, а также актуальностью их предоставления.
  • Предварительные расчеты вложения денежных средств. На данном этапе нужно провести расчет средств, которые будут необходимы для регистрации, оформления и сбора документов, закупки оборудования и т. д.
    Кроме того, нельзя упускать из внимания дальнейшие ежемесячные расходы на заработную плату сотрудникам, аренду помещения или стоянки. На основе суммы ежемесячных вложений можно вычислить размер процентной ставки займов, которые будут выдаваться заведением под залог имущества.
  • Выбор места размещения заведения. Главное требование здесь — это высокая доступность и видимость. Лучше всего размещать ломбард вблизи оживленных улиц, автомобильных дорог, торговых центров и прочих мест с хорошей посещаемостью. Лаконичное и запоминающееся название, а также броская и хорошо освещаемая вывеска сделают свое дело.
  • Регистрация юридического лица. Стоит учесть, что принцип налогообложения ООО или ЗАО является общим. Уставом должна быть четко прописана деятельность заведения:
    • выдача краткосрочного займа под залог движимого имущества;
    • услуги хранения ценных вещей;
    • предоставление информационных услуг и консультация.

    Само название юридического лица непременно должно включать слово «ломбард».

  • Оформление документов, получение свидетельств, разрешений и сертификатов. Это очень хлопотный и сложный этап, требующий массу терпения и внимания, а также отнимающий много времени. На сегодняшний день обязательное лицензирование ломбарда не применяется. Перечень необходимых документов во многом будет зависеть от вида заведения, а также от района его размещения.
  • Разработка дизайна, выбор логотипа, а также ряд иных работ, направленных на создание уютной атмосферы и презентабельного внешнего вида заведения.
  • Закупка оборудования. Здесь все зависит от вида ломбарда, а также от личных предпочтений его владельца. Однако, вряд ли удастся обойтись без:
    • торгового оборудования: витрины, стеллажи, прилавки и стойки, кресла для посетителей, информационные щиты и прочее;
    • оргтехники: компьютерное оснащение, МФУ, телефонный аппарат, интернет-соединение и т. д.;
    • оборудования для обеспечения должного уровня безопасности: система ОПС, камеры наблюдения, надежные и прочные металлические двери, замки и прочее;
    • специальных приспособлений: весы с высокой точностью, техника для проверки подлинности ювелирных изделий и т. д.
  • Нужно провести работу над внутренней документацией. Речь может идти о подготовке кассового журнала, журнала проведения инструктажа действия в случае пожара, составлении трудовых договоров, а также приказов, устанавливающих процентные ставки и стоимость драгоценных металлов и иных изделий.
  • Размещение рекламы. Для того чтобы люди узнали о вашем существовании, нужно рассказать им об этом. Вполне актуальны вывески и плакаты, размещенные на фасаде. Иногда прибегают к расклейке объявлений или проведению акции в честь открытия.

Подбор помещения, персонала

Чаще всего офисы таких заведений размещают в крупных бизнес-центрах. Однако если это не сеть филиалов, а один единственный ломбард, при этом его организатор не располагает достаточным количеством средств для оплаты аренды, то можно выбрать и более экономичный вариант.

При выборе помещения стоит брать во внимание вид ломбарда. Например, для заведения, выдающего кредит под залог техники или антикварных изделий, необходимо отдельное помещение для хранения вещей и принадлежностей. Автомобильный ломбард должен быть оснащен стоянкой для авто. Это потребует отдельных затрат на аренду территории.

Когда ломбард готов к работе – самое время произвести наем персонала.

Ведь им придется иметь дело с ювелирной продукцией, всевозможной техникой, а то и автомобилями различных марок. Важно, чтобы сотрудник хорошо разбирался в данном типе товаров и умел правильно оценить их стоимость.

Кроме того, заведению точно не обойтись без кассиров, грузчиков (в случае работ с крупногабаритной техникой) и продавцов. Отдельная роль отведена менеджеру ломбарда. Правда иногда его функции берет на себя оценщик.

Вопросы безопасности

Перед началом работы заведения нужно убедиться в том, что безопасность обеспечивается на должном уровне. Ведь всем известно, что ломбард – это то самое место, где хранятся не только деньги, но еще и всевозможные ценности, ювелирные украшения, дорогостоящие предметы антиквариата и многое другое. Необходимо обеспечить надежную защиту от взлома.

Осуществление контроля над всем происходящим в заведении, а также поддержание порядка обеспечивается посредством выбора программного обеспечения. Это поможет, кроме всего прочего, проверить честность работы персонала, выявить факт наличия воровства и т. д.

Сколько это стоит и каков будет доход?

Открытие ломбарда с нуля – дело хлопотное и весьма затратное. Стоимость организации бизнеса будет напрямую зависеть от вида заведения и предоставляемых им услуг, от места размещения (город, район, область и т. д.) и ряда прочих факторов. Арендная плата помещения в центре мегаполиса в разы выше той же самой аренды за офис в небольшом провинциальном городке.

В среднем, на открытие заведения уходит от 1 до 1,8 млн рублей. Срок, за который бизнес полностью окупится и начнет приносить прибыль, может составлять порядка 1-2 лет. Так, небольшой ломбард по истечении 3-х летнего срока может приносить прибыль размером в 100-150 тыс руб.

Особенно важен период со дня открытия и по окончание 6-ти месяцев работы заведения. Этот промежуток времени можно назвать критическим: денежные средства на открытие и развитие бизнеса уже вложены, но он пока не вышел в «плюс». Для того чтобы получить прибыль, нужно добиться высокой ежедневной посещаемости: в среднем, от 30 до 50 человек в день. В противном случае заведение продолжит приносить одни лишь убытки. Именно поэтому по истечении полугода со дня открытия свыше 30% ломбардов попросту закрываются.

Интервью с владельцем сети ломбардов

На видео — подробный рассказ о бизнесе, связанном с этими заведениями:

Как открыть ломбард?

Подробное руководство для тех, кто хочет открыть прибыльный ломбард с нуля. Описание всех важных моментов: регистрация, перечень федеральных законов, применимых к ломбардам, продвижение ломбарда и возможные риски бизнеса.

Ломбард — это учреждение, занимающееся выдачей краткосрочных займов под залог имущества физическим или юридическим лицам. В качестве залога могут использоваться ювелирные изделия, фото-, видео-, компьютерная и бытовая техника и прочие предметы, имеющие ценность. Залоговое имущество клиентов оценивается в 25-50% от его реальной стоимости.

Основные клиенты ломбардов — люди среднего достатка в возрасте от 18 лет, которым срочно нужны деньги, например, для покупки чего-либо, возврата займа, погашения кредита, оплаты коммунальных услуг, штрафов и т.д.

Срок окупаемости бизнеса — 1.5 года (со средней ежемесячной прибылью от $3000). При этом на точку безубыточности ломбард выйдет уже через 6 месяцев.

Виды ломбардов

Задумываясь об открытии ломбарда, нужно понимать, что они бывают разные.

Классический ломбард выдаёт деньги под залог ювелирных изделий, а автоломбард под залог автомобилей. Также есть учреждения, выдающие заем под залог бытовой и мобильной техники.

В последние годы появляются ломбарды, практикующие выдачу кредитов под залог недвижимости.

Рентабельность

Рентабельность ломбарда будет напрямую зависеть от первичных затрат и объёмов возможных займов.

Минимальными расходами ломбарда являются: оплата аренды помещения, покупка нужного оборудования и техники и оформление документации. На все эти необходимости придётся потратить не более 1 млн. руб. В дальнейшем ежемесячное содержание ломбарда обойдётся в 600-800 тыс. руб. — сюда входит аренда, коммунальные, страховка, охрана, зарплаты и административные платежи.

В роли главных и самых серьёзных вложений выступают вложения на займы. То есть на начальном этапе необходимо иметь средства, чтобы была возможность выдавать клиентам деньги. Оптимальная сумма — 6-8 млн. руб.

Чтобы рассчитать оборотные средства надо учитывать следующее:

  • средний срок займов;
  • процент невозвращаемости займов;
  • процентные ставки конкурентов;
  • реализация полученных ломбардом вещей происходит не сразу.

По всем пунктам нужно провести тщательный анализ. Особенно это касается конкурентов, так как от привлекательности процентной ставки будет зависеть поток клиентов и ежемесячная прибыль на старте. Первые несколько месяцев лучше работать по заниженным ставкам.

Итак, при стандартной ставке 10%, наличии 6 млн. руб. для займов и 40-50 клиентов в день ежемесячная прибыль составит приблизительно 100 тыс. руб. При таких условиях через полгода доходы и расходы должны занулиться, а дальше пойдёт стабильная и ежегодно растущая прибыль.

Подготовка к открытию

Перед тем как открыть ломбард нужно позаботиться о помещении и его месторасположении.

Для ломбарда оптимальным вариантом может быть помещение площадью 40 м 2 , расположенное в цоколе или на первом этаже здания. Также надо учесть, что получить хороший приток клиентов можно в местах с высокой проходимостью — центр города, оживленные улицы и т.п.

Заранее стоит позаботиться о вывеске, которая должна находиться над входом в ломбард с первого дня работы. Вывеска — это один из инструментов, который является обязательным элементом для привлечения внимания потенциальных клиентов.

Также следует ознакомиться с постановлениями и законами, касающимися деятельности ломбардов. К ним относятся:

  • Федеральный закон от 14.03.2005 г. № 163-ФЗак. «О ломбардах».
  • Федеральный закон № 115-ФЗ (об обучении специалистов экономическим навыкам работы).
  • Постановление Росфина РФ от 29.07.2000 № 68 н. (о хранении средств и драгметаллов).

Ещё надо запомнить, что сделки свыше 600 тыс. руб. будут контролироваться надзором Росфина.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Переходить ко всем нижеперечисленным действиям нужно только после произведения расчётов и подтверждения рентабельности.

Регистрация фирмы

Открытие ломбарда начинается с регистрации юридического лица в налоговой инспекции. В случае с ломбардом целесообразнее открывать ООО с видом деятельности согласно ОКВЭД – 65.23.6., 68.13.5., 74.14.

После регистрации в налоговой инспекции, в течение месяца (31 день), фирму нужно поставить на учёт в Росфиннадзоре. Для этого необходимы:

  • нотариальная карта с реестром ответственных лиц фирмы;
  • заявление установленной формы;
  • подпись руководителя (директора, учредителя) под штампом фирмы.

Также ломбард надо зарегистрировать в Пробирном надзоре, так как сфера деятельности учреждения предусматривает работу с денежными средствами и драгоценными металлами. Для этого понадобится:

  • копия свидетельства о регистрации;
  • заявление;
  • договоры на аренду, учреждение и совладение;
  • чётная карточка;
  • письмо со статистическими данными.

Далее нужно произвести страховку собственного имущества и имущества в пользу залогодателей. Эту процедуру выгоднее оформлять конкретной суммой.

Лицензия для ломбарда не нужна.

Формирование персонала

Основной персонал ломбарда — оценщики имущества. Специалист должен иметь опыт в оценке драгоценностей, уметь отличать подделки и знать все важные характеристики драгоценных металлов.

Штат ломбарда стоит формировать из нескольких оценщиков, особенно, если предполагается работа 7 дней в неделю. Лучше иметь в штате отдельных специалистов способных эффективно оценивать ювелирные изделия, технику и другое возможное залоговое имущество.

Соответственно, к работе в ломбарде нельзя допускать людей с судимостью, а каждого кандидата нужно тщательно проверять — по возможности обзвонить предыдущие места работы и подать запрос в полицию.

Открытие ломбарда

Когда все документы оформлены и коллектив сформирован, можно переходить к заключительному этапу.

Перед открытием учреждения все помещения надо обеспечить охраной. Для этого необходимо заключить договор с охранной фирмой.

Далее определяется режим работы. Наиболее оптимальным вариантом будет ежедневная работа без выходных с 9-10 часов утра до 7-8 вечера. Это позволит получить больше клиентов, за счёт того, что каждый сможет обратиться в ломбард в наиболее удобное время.

Также для работы понадобится специализированное программное обеспечение, которое должно быть установлено на рабочих компьютерах или ноутбуках.

Продвижение ломбарда (реклама)

После открытия ломбарда нужно запустить эффективную рекламную кампанию. Сделать это можно несколькими способами.

Листовки

На листовках размещается информация о ломбарде — адрес, контакты для справки, процентные ставки и т.д. Листовки распространяются путём раздачи, расклейки или распространения по почтовым ящикам жильцов жилых домов.

Преимущество такой рекламы — минимальные финансовые затраты, максимальный отклик потенциальных клиентов и возможность быстро сообщить целевой аудитории об открытии и работе ломбарда.

СМИ

Реклама в СМИ, таких как местное телевидение и печатные издания, должна содержать подробную информацию о ломбарде, процентных ставках, принимаемом в залог имуществе и возможных акциях.

СМИ позволяет донести нужную информацию до потенциальных клиентов в кратчайшие сроки. Наиболее эффективным является телевидение.

Общественный транспорт

Реклама с использованием общественного транспорта может быть следующей:

  • внутри транспорта, на специально отведённых местах;
  • на транспорте;
  • звуковая реклама в транспорте.

Все три варианта эффективны, так как общественным транспортом ежедневно пользуется несколько тысяч человек.

Жировки

Реклама на жировках — новый формат рекламы бизнеса. Однако он уже показал хороший результат. При этом такая реклама является самой дешёвой из всех перечисленных. Всё что необходимо — разместить на жировке рекламный модуль, который увидит более 10 000 человек в месяц.

Преимущество такой рекламы — минимальная стоимость и хорошая отдача от рекламы.

Веб-сайт

Сайт ломбарда может быть одностраничным ресурсом с подробной информацией, контактными данными, формой обратной связи по e-mail и любыми другими функциями.

Для запуска сайта нужно обратиться к специалисту, который разработает его внешний вид и функциональность. Также понадобится воспользоваться услугами копирайтера, для того, чтобы сайт рекламировал ломбард и продвигался в поисковых системах по нужным запросам.

Такой вид рекламы отличается тем, что при минимальных финансовых вложениях (от 10 тыс. руб. разово), она будет работать ежедневно 24 часа в сутки.

Яндекс.Директ и Google AdWords

Контекстная реклама в Яндекс или Google, как и сайт, требует помощи специалиста. Это наиболее эффективный способ продвижения ломбарда в интернете. Такой метод сегодня используют как в малом, так и среднем бизнесе. Результаты будут напрямую зависеть от компетентности директолога.

Такие рекламные компании позволяют выводить сайт на первые позиции поисковых систем по нужному запросу и для пользователей интернета из конкретного населённого пункта. Реклама работает только на целевую аудиторию.

Социальные сети

Продвижение ломбарда в социальных сетях требует создания группы или сообщества, первоначальной накрутки участников, регулярной публикации информации связанной с деятельностью ломбарда или полезных рекомендаций и советов клиентам.

Реклама в социальных сетях самая экономичная, так как за создание группы не надо платить. Оплата, возможно, понадобится только за накрутку участников и за работу администратора (если будет).

В совокупности всё вышеперечисленное способно дать хороший результат. Однако первоначальные затраты могут быть очень высокими. Поэтому бюджет рекламной кампании нужно рассчитать.

Основной упор на рекламу надо делать на протяжении первых 3-х месяцев, так как практика показывает, что именно этот период самый сложный для нового ломбарда.

Возможные риски

Так как в деятельность ломбарда входит скупка и хранение драгоценностей, техники и другого имущества, то риск будет всегда.

Во-первых, происхождение залогового имущества установить невозможно. Поэтому есть вероятность, что оно краденое. А это может вызвать ряд проблем с полицией. К примеру, конфискация ворованного золота не предусматривает возмещения затрат ломбарду.

Во-вторых, сейчас часть ювелирных изделий не соответствуют нанесённой на них пробе. Современные технологии напыления позволяют производителям украшений создавать, например, кольца из дешёвого металла, которые сложно отличить от настоящего золота.

В-третьих, хранящееся в ломбарде имущество может прийти в непригодность. Это касается мобильных устройств, компьютеров, ноутбуков, бытовой техники и т.п. Однако такие риски легко исключает страхование залогового имущества.

В самой зоне риска находятся автоломбарды, так как не всегда удаётся установить происхождение транспортного средства. В данном случае, при конфискации краденого авто учреждение несёт серьёзные финансовые потери, которые никем не возмещаются. Хотя и здесь есть возможность исключить риски — хорошие связи владельца ломбарда с ГИБДД.

В заключение статьи резюмируем всё вышесказанное.

Ломбард — это бизнес, который способен ежемесячно приносить более $3000. Полной окупаемости стоит ожидать через 1.5 года после открытия. На безубыточную точку можно выйти через 6 месяцев. Все риски бизнеса связаны с хранением залогового имущества. Для открытия ломбарда необходимо официально зарегистрироваться в перечисленных выше органах, арендовать и правильно организовать помещение с охраной.

Оцените статью
Добавить комментарий