История кредитных карт – от 19 века до пластика

История пластиковых карт

Предшественники пластиковых карт в эволюции денежного обращения

Протокарты – от лояльности к кредитованию

Для того чтобы упростить данный процесс, в 1940-х гг. несколькими американскими компаниями были разработаны специальные устройства – импринтеры. Они позволяли с помощью копировальной бумаги распечатать на документе об оплате данные клиента, выдавленные на металлическом жетоне. Минусом данной технологии было то, что производители импринтеров использовали разную технику, квитанции и карты.

Первая карта и первая платежная система

Carte Blanche и American Express – карты для путешествующей элиты

Первоначально кредитные карты позиционировались как банковский продукт для элитных клиентов, при этом активно продвигалась не только эксклюзивность продукта, но и его удобство. На рекламе American Express гору денег, лежащую на чаше весов, легко перевешивала изящная пластиковая карта.

В 2000 г. имя Carte Blanche вновь появилась на рынке США. Система Diners Club, которая вместе с компанией Carte Blanche была приобретена Ситибанком в 1981 г., представила новую версию карты Diners Club Carte Blanche Card. Это карточка представляла собой расчетную карту уровня VIP, аналогичную карте American Express Platinum. Годовая стоимость обслуживания карты составила 300 долл., она предлагает бережливым путешественникам широкий спектр бонусов. Карта принимается к оплате в тех же местах, что и обычная карта Diners Club.

Компания позиционировала карту как “более подходящую для ежедневного использования”. Благодаря агрессивному маркетингу и массовым рассылкам в очень короткий срок владельцами кредитных карт стали многие миллионы людей.

VISA против MasterCard – борьба исполинов

Interbank -> MasterCard Worldwide

Americard -> MasterCard Worldwide

17 банкиров встречаются в Буффало, Нью-Йорк, чтобы сформировать федерацию для взаимного обслуживания их кредитных карточек. Как только федерация становится формально оформленной, ассоциация ICA вводит символ “i” как его марку

В 1958 г. Bank of America выпустил карту Americard. Логотип выполнен в голубом и золотом цветах, которые символизируют голубое небо и холмы Калифорнии, напоминающие золото. Именно там был основан Bank of America

Приняты новое название Master Charge и графическое изображение, чтобы обеспечить более сильную идентификацию марки. Новая торговая марка показывает название Master Charge, сосредоточенное между двумя взаимосвязанными кругами; символ “i” сохранен в меньшем размере в правом углу основания для целей непрерывности ассоциации с прежним логотипом

Во многих странах за пределами США ощущалось сопротивление выпуску карт, связанных с Bank of America, даже если речь шла просто о названии карт.

В 1976 г. Americard поменяла имя на VISA с целью международного признания. Логотип сохранил голубой и золотой цвета. Он оставался практически неизменным в течение 30 лет.

На некоторых картах он появлялся в виде надписи с золотистым подчеркиванием

Master Charge переименована в MasterCard.

Символ “i” упраздняется

Рестайлинг придал обновленному бренду “четкий, ясный и краткий” имидж в среде, которая постоянно изменяется

MasterCard обнародовала кобрендинговую стратегию компании и стала лидером в данном направлении. Введены более современная торговая марка и система идентификации. Лого включает два взаимосвязанных круга с 23 горизонтальными линиями. Для написания названий используется шрифт sans-serif (курсив)

стала первой программой, которая обеспечила владельцев кредитной карточки телефонным доступом к основным чрезвычайным и специальным услугам на 21 языке в 130 странах. Как часть глобального усиления марки MasterCard публикует свой увеличенный логотип

По словам менеджмента компании, новый бренд VISA призван отразить широкий спектр электронных платежных услуг, предоставляемых партнерам компании. Этот новый бренд должен быть отражением расширения бизнес-среды, в которой работают карты и прочие услуги VISA.

Для этих целей VISA разработала несколько разновидностей визуального образа бренда, фактически это продуктовые “зонтичные” бренды

В 2006 г. дочерняя структура MasterCard International изменила название на MasterCard Worldwide, а также представила новый логотип. К двум кругам логотипа прибавился третий, несколько смещенный от центра вправо. По мнению представителей компании, эти геометрические фигуры отражают уникальную триединую бизнес-модель компании – франчайзинг, процессинг и консалтинг. Отметим, что новый логотип на картах не размещается

Эволюция банкоматов

Эволюция банкоматов и иной карточной инфраструктуры

1914 г. – первая дебетовая карта Western Union. Первые карты лояльности (в основном VIP)

Начало 1920-х гг. – нефтяные компании стали выпускать “карты учтивости” (courtesy cards).

1928 г. – металлические карты Charga-Plates

1938 г. – кредитная схема American Airlines, Universal Air Travel Plan (UATP)

1939 г. – прототип первого банкомата (изобрел Лютер Джордж Симджян)

1946 г. – национальный банк Flatbush в Бруклине создал кредитную схему Charge-it.

1949 г. – появление Diners Club.

1950 г. – первая карта Diners Club (картонная)

1950 г. – появление импринтеров в точках продаж (первым изготовителем стала компания Addressograph)

1951 г. – Franklin National Bank of New York выпустил первую банковскую карту, которой можно было расплачиваться в нескольких соседних магазинах

1966 г. – первые карты с магнитной полосой, которую считывало электронное устройство

1967 г. – первый банкомат по выдаче наличных денег в отделении британского банка Barclays. Изобретатель – шотландец Джон Шепард-Баррон.

1969 г. – американец Дон Ветцель изобрел уличный банкомат, принимающий карты с магнитной полосой

1974 г. – Arizona Bank в США выдает первую дебетовую карту к текущему счету.

1975 г. – Ролан Морено изобрел и запатентовал электронную карту памяти (чиповую карту)

1971 г. – Air Travel Card вводит платежные карты с магнитной полосой и первые в мире платежные терминалы.

1972 г. – Citibank начинает строить сеть банкоматов.

1972 г. – банк Lloyds ввел в Великобритании первые online-банкоматы под названием Cash-Point.

1972 – 1975 гг. – в США несколько сотен банкоматов 18 банков в штате Вашингтон были объединены в сеть под названием Exchange.

1979 г. – появились электронные платежные терминалы – EFTPOS

1983 г. – MasterCard поместила на карточке лазерную голограмму, что затруднило подделку и существенно повысило надежность карточек

1980-е гг. – в США, Японии и Европе появляются первые общенациональные сети банкоматов (Cirrus, Plus, Exchange и др.)

1993 г. – выпуск первой карты с CVV (трехзначным кодом проверки подлинности карты платежной системы).

1995 г. – моновалютная микропроцессорная карточка для мелких покупок (Proton).

1996 г. – Europay, MasterCard и VISA выпускают международный стандарт для банковских чиповых карт под названием EMV

В 1994 г. в США была реализована первая покупка через Интернет с использованием eCash (электронных денег).

1995 г. – платежная система Mondex разработала электронный кошелек.

В конце 1990-х гг. появился первый банкомат с функцией приема денег – cash-in.

2000 г. – платежные терминалы обеспечивают коммуникацию с помощью GPRS, радиочастот или bluetooth

2002 г. – MasterCard тестирует бесконтактную чиповую карту PayPass и вводит мини-карту SideCard.

2005 г. – выпуск первой карты VISA с CVV2 (трехзначным кодом проверки подлинности карты платежной системы).

2005 г. – MasterCard и VISA пришли к соглашению по стандарту для бесконтактных чиповых карт

В 2000-х гг. при производстве банкоматов начали применять технологию Cash Recycling

Читайте также:  Бизнес план: аренда строительного оборудования

Начало карточного бизнеса в России

А в начале 1988 г. Внешэкономбанк подписал соглашение с Eurocard (MasterCard), по которому карты этой платежной системы в СССР начали выпускаться с логотипом Внешэкономбанка. Это соглашение подписывали Владимир Хавронский и занимавший в то время пост первого зампреда Внешэкономбанка Виктор Геращенко. В 1988 г. Внешэкономбанк заплатил вступительный взнос 20 тыс. долл. и выпустил первые карты. Карта N 1 была вручена генеральному секретарю Коммунистической партии Советского Союза Михаилу Горбачеву. Но, по словам Владимира Хавронского, он ей так и не воспользовался, поскольку сразу сдал в музей.

И к Олимпийским играм в Сеуле, главным спонсором которых была VISA, Внешэкономбанк при помощи банка Barclays выпустил карты этой платежной системы для наших олимпийцев.

Олимпийская банковская карта, эмитированная “Интуристом” на имя М.М. Миско – руководителя “Интеркредиткарда”

Но в то время в СССР был жесткий лимит на выдачу командировочных, поэтому кредитные карты получили только руководители спорткомитета и особо доверенные спортсмены. Остальные участники Олимпиады получили командировочные наличными. Да и большого желания связываться с незнакомым платежным средством у наших олимпийцев не было.

Таким образом, именно Кредобанк первым в России среди частных банков выпустил карту международной платежной системы. Ее “отцом” в равной степени может считаться Игорь Липанов, непосредственно курировавший карточную программу Кредобанка, и глава банка Юрий Агапов. Однако основной причиной принятия такого решения руководством банка было то, что Кредобанку была необходима валютная лицензия. Благодаря обещанию начать выпуск международных карт Юрию Агапову удалось убедить Банк России выдать Кредобанку валютную лицензию N 1.

История пластиковых карт

За последние несколько десятилетий современная жизнь перетерпела очень много изменений, и то, что сейчас считается принятым стандартом, раньше было чем-то сверхъестественным. Такую же историю перетерпели и пластиковые карты, так как их эволюционный путь был довольно долгим, прежде чем они стали универсальным средством расчета. Но все-таки лучше рассказать об этом с самого начала.

История пластиковых карт фактически началась еще в 1880 году, когда Эдуард Беллами в своей книге «Глядя назад» решил выдвинуть идею карточки, которой можно расплачиваться в магазинах. Но эта теория была применена на практике только спустя несколько десятилетий. Такие карты смогли получить только надежные и кредитоспособные клиентам, которые пользовались услугами и товарами компании очень давно. Карту вставляли в специальный аппарат, на нем отпечатывались все данные, указанные на карте, и потом человек мог расплатиться согласно с данной бумагой.

Первыми выпускаемыми картами были обыкновенные карточки (бумажные, металлические и др.), которые выпускали американские коммерческие компании — магазины, нефтяные компании, отели и пр.

Главной целью было отслеживать счета клиентов и записывать совершаемые покупки.

В 1891 г. American Express (в то время это была курьерская служба по перевозке денег между компаниями и банками) выпускает первый дорожный чек, который представлял фактически бумажную карточку.

В 1914 г. компания Western Union выпустила первую карту, где была зафиксирована сумма кредита для каждого клиента.

В 1919 г. Western Union Telegraph Company выпустила бумажную кредитную карту, которая выдавалась только членам Правительства США. Эта карта давала возможность отправлять телеграммы в кредит за счет Правительства.

Спустя десять лет на замену бумажным картам из-за их недолговечности стали приходить металлические карточки с тиснением (эмбоссированием), когда на карте стали выбивать номер карты, данные клиента и срок действия карты.

Применение таких карт позволило автоматизировать процесс их обслуживания, поскольку с такой карты можно было делать оттиски на отпечатанные чеки и хранить информацию о владельце, а значит вести учет продаж по каждой карте.

Металлические карты (пластины) фактически были изобретены в 1928 г., когда на карту наносилась имя и адрес клиента.

Например, в 1928 г. начался выпуск карт Charga-Plates — металлических пластинок с адресом клиента.

Подобные карты выпускались вплоть до конца 1950-х гг.

Так, например, кредитная карта Marshall Fields Credit Card, выпущенная в 1950 г., представляла собой пластину из металла размером 11,25*21,5 дюйма. Эмитент — Chicago Credit Plate Service, Inc.

Или еще другая металлическая карта. Карта выполнена из медного сплава. К карте прилагается специальный чехол.

Металлические карточки могли быть самого различного цвета. Но практически у всех внутрь вставлялась специальная картонка с подписью держателя карты.

Были на картах и разные вырезы, углубления, которые могли быть на разных сторонах карты. При этом количество таких вырезов и их месторасположение строго соответствовало различным данным по карте — номер карты, тип и срок действия.

В 1960 году была создана первая карта, которую сделали из пластика. Её особенностью было наличие считываемой магнитной полосы, а в 1975 году она получила электронную память. Но, как бы то ни было, согласно исследованиям, проведенным энтузиастами, появление пластиковых карт системе банков началось с того, что в 1946 году Джоном С. Биггинс решил разработать оригинальный вариант продаж Charge-it. Её суть состояла в том, что его представители могли принимать от клиента расписки, которые были неким условием оплаты. Потом эти расписки можно было отнести в банк, а последний оплачивал их со счета покупателя. Эпоха рассвета карточных компаний.

Конечно же, первой массово распространяемой пластиковой картой стала известная по всему миру компания American Express. Через год после её выпуска 01 октября в 1958 году, около 470 тысяч частных лиц, а также 30 тысяч организаций стали ее владельцами. Дело в том, что у организации American Express были очень большие возможности для предоставления кредита клиентам, а ее международная сеть могла обслуживать дорожные чеки по всему миру.

В 1968 American Express занимает рынок премиум-карт и выпускает карту золотистого цвета, которая стала символом высокого положения в обществе.

Примерно в эти же годы большинство банков (в их числе были Chase Manhattan Bank и Bank of America), начали массовое распространение подобных карт, и уже через несколько лет оборот по ним составил более чем 25 миллионов долларов.

Позже Bank of America решает заняться выдачей другим банкам лицензии, которая позволяла выпускать банковские карты, Небольшим банкам-конкурентам пришлось объединиться в единую ассоциацию для выпуска своих пластиковых карт. Эта ассоциация начитает активное сотрудничество со штатами расположенными на западе страны, где выпускалась карта «Master Charge».

В 1984 г. более 70% всех жителей США в возрасте от 17 до 65 пользовались банковскими картами. К 1986 г. средний остаток на картах составлял 1472 долл. США (в 1970 г. он был всего 649$).

Банки, получавшие лицензию от Bank of America, тоже создают отдельное общество НБИ (National BankAmericard Incorporated). В конечном итоге две стороны поделили между собой практически 90% данного рынка, и оставшимся банкам приходилось принимать решение о присоединении к той или иной стороне.

Мировой процесс развития карточных расчетов

В 1951 году компания Diners Club начала выдавать своим клиентам первые лицензии для выпуска карт в Великобритании, а Шведская компания Rikskort через 14 лет объединилась с известной британской ассоциацией, и создает компанию под названием Eurocard International. Чуть позже именно Eurocard International объединяется с «Master Charge».

Если говорить о нынешних названиях, то в 1976 году НБИ переименовывает BankAmericard в самую известную во всем мире карту VISA, а их конкуренты дают своему детищу так называемое международное название, а именно — MasterCard.

На сегодняшний день мы слышим названия VISA и MasterCard на каждом углу. За столько долгие годы их развития позиции ассоциаций на рынке менялись, но в данный момент существует свое распределение рынка. По состоянию на 2010 г. около 30% банковских карточек относятся к платежной системе China UnionPay (1 место), еще около 30% — VISA, 20% занимает MasterCard, а оставшиеся 20% забрали другие платежные системы.

Читайте также:  37 лайфхак фэшн-бизнеса, для тех кто хочет начать свое дело

Итак, в данной статье была кратко рассмотрена история пластиковых карт.

В ближайшее время на сайте будет опубликована статья «История онлайн-банкинга». Следите за обновлениями.

Если вы хотите получать статьи с сайта первыми, подпишитесь на рассылку, заполнив форму подписки ниже!

Видео на тему

Развитие рынка пластиковых карт в России

История кредитной карты

История возникновения кредитной карты начинается в конце первой половины 20 века. Удивительно, что кредитка, как и многие великие изобретения, была придумана случайно.

По легенде, нью-йоркский бизнесмен по имени Фрэнк Макнамара (глава финансовой компании Hamilton Credit Corporation) в 1949 году ужинал c компанией своих друзейв нью-йоркском ресторане. Сидя за столиком, они говорили о непростой финансовой ситуации одного из клиентов компании Фрэнка Макнамара. Этот человек был владельцем нескольких кредитных книжек магазинов, в которых у него был открыт кредит. Получилось так, что несколько его друзей попросили у него денег взаймы. Денег своим друзьям он не дал, но позволил им использовать свои кредитные книжки за определенный процент, который друзья должны были ему выплатить вместе с основным долгом. В результате, кредит на книжках значительно вырос, а должники по различным причинам оплатить свой долг не смогли. Эта неприятная ситуация заставила несчастливого обладателя кредитов занять денег в Hamilton Credit Corporation.

Начало истории кредитной карты

После ужина Фрэнк решил достать свой бумажник, но к своему сожалению, обнаружил, что забыл его дома. Ему пришлось звонить своей супруге и просить её привезти срочно необходимую сумму. Дальнейшее обдумывание этой нелепой ситуации и случая с его клиентом, привело к появлению на свет новой идеи – универсальной кредитной карты, с возможностью использования её не одним конкретным магазином, а многими торговыми учреждениями. Эта идея и легла в основу истории кредитных карт, таких, каких мы их видем в настоящее время.

В начале 20 века, кредитные книжки и кредитные карточки, выпускаемые торговыми учреждениями, были весьма популярны. Это позволяло компаниям обеспечивать лояльность своих покупателей – должник в любом случае вернется в магазин, и, с большой долей вероятности, захочет купить что-нибудь еще. Кредитные карточки обычно выдавали постоянным платежеспособным клиентам. Для большого списка покупок в кредит нужно было использовать большое количество кредитных карт, по отдельной карте для каждого магазина. Для примера, в 1891 году компания American Express, известная, как надежная курьерская служба, перевозившая деньги между частными лицами, компаниями и банками, выпускает в обращение первый дорожный чек American Express.

Гениальность идеи Фрэнка Макнамары выражалась в том, что он придумал использовать только одну единственную универсальную кредитную карту для всех торговых мест. А к этому времени стали распространяться автомобили и стали доступнее авиаперелёты – люди начали путешествовать, и, идея универсальной кредитной карты была очень кстати. Новизна концепции расчётов по универсальной кредитной карте состояла в использовании компании-посредника между компаниями-продавцами и клиентами-покупателями.

Выпуск карты Diners Club

Макнамара обсудил свою идею с партнёрами (Альфредом Блумингдэйлом, внуком основателя знаменитого магазина Bloomingdales и адвокатом Ральфом Снайдером), и в 1950 году появилась компания Diners Club со стартовым капиталом в 75 000 долларов, открытие которой считается началом основания современной кредитной карты. Компания должна была стать посредником между клиентами и продавцами. Теперь не каждая компания индивидуально предлагала собственный кредит, а Diners Club, будучи посредником, давала возможность открыть кредит клиентам многих компаний. Та же Diners Club брала на себя обязательство сбора денег с должников, обладателей её кредитных карт, что сильно бы облегчило жизнь остальным компаниям, т.к. проблема невозврата кредитов и, попросту, мошенничества, была очень острой. Зарабатывать Diners Club планировала за счёт оплаты посреднеческих услуг. Было установлены следующие тарифы: компании будут платить 7% от каждой покупки, сделанной с помощью кредитной карты от Diners Club, а обладатели карт – ежегодный сбор в 3 доллара.

Предполагалось, что первыми клиентами Diners Club будут бизнесмены – частые посетители ресторанов, которые были людьми обеспеченными и проявили интерес к новой услуге. В результате около двухсот человек стали владельцами первых кредитных карт Diners Club, в основном они были друзьями и знакомыми владельцев компании. Собственно, этим и объясняется название компании Diners Club, которое, в переводе на русский можно прочитать, как “Обеденный клуб” или “Клуб завсегдатаев ресторана”.

Карты первоначально принимались в нескольких десятках нью-йоркских ресторанах. Они печатались на прямоугольном листке плотной бумаги. На обратной стороне карты был список всех ресторанов, где можно было поесть в кредит. Постоянные клиенты ресторанов, владельцы карты Diners Club, предъявляли ее во многих ресторанных заведениях Нью-Йорка вместо наличных. Потом копии счетов передавались ресторанами в Diners Club, который ежемесячно выставлял клиенту общий счет. В результате клиент расплачивался с Diners Club, а тот с ресторанами. Подобная схема работает и в наше время.

В начале дела у компании шли не очень хорошо. Владельцев ресторанов не устраивали проценты за кредит и у них были опасения о возможной конкуренции карточек Diners Club со своими собственными кредитными книжками. Продавцы также не видели достаточного спроса на карты. В свою очередь, потенциальные клиенты не спешили приобретать карты Diners Club, пока ее не стали принимать во многих торговых учреждениях.

Еще одним препятствием для универсальных кредитных карт стало сопротивление со стороны различных крупных компаний (авиакомпании, нефтедобывающие компании и другие торговые фирмы), выпускавших свои карты. Они не желали платить посреднику и боялись, что новая карта ослабит их позиции на рынке и отношения с клиентами.

Несмотря на все эти трудности, уже в 1950 году около 20 тыс. ньюйоркцев расплачивались в ресторанах бумажными листочками от Diners Club. А во второй год своего существования компания получила прибыль в 60 тыс. долларов, что показало финансовый успех и предопределило дальнейшие перспективы нового предприятия.

Diners Club продолжал развиваться вне конкуренции до 1958 года, когда на горизонте американского карточного бизнеса появились новые игроки: American Express, Bank of America и другие крупные компании. В последствии Diners Club расширил сферу своей деятельности и стал предлагать свои кредитные услуги в отрасли развлечений и путешествий.

Примечательно, что все карты в самом начале своего существования позволяли их владельцам получать практически неограниченные кредиты от банков. Причина данного факта заключалась в том, что, наличие карты у человека автоматически отождествлялось с его состоятельностью, чем и стали пользоваться различные мошенники, которые брали в кредит большие деньги, а затем скрывались с ними в неизвестном направлении.

Постепенно инфраструктура кредитных карт развивалась, с развитием экономики и техники появлялись новые решения, что привело к тотальному распространению этого банковского продукта. Улучшилось удобство пользования картами, они стали более безопасными для проведения любых финансовых операций.

В современном мире, кредитки есть почти у каждого жителя процветающих стран. Благодаря своим преимуществам, они подарили людям невероятные, по сравнению с более ранними схемами финансово-кредитных взаимоотношений, возможности и приобретают всю большую популярность во всём мире с каждым днем.

Памятник кредитной карте

Памятник кредитной карте появился в Екатеринбурге в 2011 году на месте пересечения улицы Малышева с Банковским переулком. Сама скульптура выполнена в форме руки, держащей кредитную карту.

Идея такого памятника возникла у екатеринбургского “ВУЗ-банка” и была приурочена к 20-летию банка, о чем говорится на официальном портале этой кредитной организации.

Авторство проекта скульптуры принадлежит екатеринбургскому скульптору Сергею Беляеву. Размер композиции составляет примерно 4 квадратных метра. Рука с картой отлита из чугуна и имеет бронзовое покрытие. Сама “кредитная” карта весит более 100 кг. По замыслу банка, сюжет композиции задуман с целью привлечения финансового благосостояния.

Читайте также:  Как открыть сауну или как начать банный бизнес

На изображении карты есть имя ее владельца, которым выбран известный американский писатель-утопист Эдвард Беллами. Выбор скульптора объясняется тем, что именно Беллами в своем романе – антиутопии “Взгляд в прошлое”, опубликованом в 1888 году, первым предсказал возникновение кредитных карт.

На карте также есть дата выпуска – 08.2011, и номер банковского счета: 1234 5678 9010 1112.

По словам пресс-секретаря банка, инициаторы установки скульптуры надеются, что их детище приживется в Екатеринбурге, и вокруг памятника могут возникнуть легенды и поверья. К примеру: если потрёшь карту, то это к деньгам.

Скульптура, установленная в Екатеринбурге – единственная в мире, установленная в честь платежного инструмента – банковской кредитной карты.

История кредитных карт. От картонного треугольника до технологии PayPass

Содержание

Банковские карты настолько прочно вошли в нашу жизнь, что для них выделяется специальное место в портмоне, кошельках и сумках. Удобное средство расчетов, принимаемое в любой стране мира – так характеризуют карты в банках. Когда же появилась первая карта, кто был ее автором, кому она принадлежала? Многие думают, что карточки возникли в 70-х годах прошлого века, но на самом деле их история началась гораздо раньше.

Как все начиналось

В Америке, в 1914 году состоятельные клиенты заправок получили первые карты для расчетов. Они были изготовлены из картона, с нанесенной информацией о владельце. Так, компания Mobil Oil, начала эксперимент по приему безналичной оплаты.

В 1919 году эстафету подхватил Western Union, выпустив карту для узкого сегмента – чиновников правительства. Ею можно было оплатить отправку служебных телеграмм.

Компания Farrington Manufacturing выпустила для своих привилегированны х клиентов металлические карточки. Дорогой и сложный процесс их изготовления сделал эти карты доступными только очень богатым людям.

В начале прошлого века многие торговые предприятия использовали платежные карты. Но это не было системой – каждая компания выпускала свой вид. Таким образом, клиенты вынуждены были носить с собой целый арсенал карточек различных заведений, магазинов, ресторанов.

Основоположником кредитной системы можно считать сотрудника Национального банка Америки, Джона Баггинса. В 1946 году он предложил схему «Charge-it». Она заключалась в том, что покупатель выдавал продавцу расписку, по которой можно было получить деньги в банке.

Инновационный ужин

В 1949 году, после ужина в ресторане, у главы финансовой корпорации Франка Макнамара не хватило наличных для оплаты счета. Он послал домой за деньгами и решил, что такая ситуация не должна больше повториться. Вскоре он с партнерами учредил компанию Diners Club. Идея была революционной – карта компании должна приниматься при расчетах во всех магазинах и ресторанах. И вскоре ею можно было рассчитаться в 14 ресторанах Нью-Йорка! Первыми обладателями карты Diners Club стали люди из близкого окружения Франка Макнамара и учредителей компании.

Первые кредитки были треугольной формы, на одной стороне фигурировало имя владельца, а на другой список ресторанов. Через год число обладателей карт превысило 20 000. Владелец платил компании 3 доллара в год, а рестораторы и коммерсанты – 7% от суммы чека.

Уже во второй год Diners Club начала работать с прибылью. До 1958 года продолжалась активная монополия компании в Америке. Но затем рынок выходит American Express, с пластиковыми картами и огромными финансовыми возможностями.

Эпоха Visa и MasterCard

Банки не могли остаться в стороне – расчетные карты были частью финансовой системы страны и имели огромный потенциал. Bank of America явился основоположником платежной системы Visa. В 1966 году несколько банков заключили соглашение и создали ассоциацию Interbank Card Association. В 1968 году эта компания начала сотрудничество с системой Eurocard. Через десять лет было утверждено название MasterCard и с этого времени платежная система занимает лидирующие позиции в мире. Сегодня на долю Visa и MasterCard приходится более 80% всех выпускаемых в мире карт.

А как у нас?

В России карты появились еще в 1969 году. Тогда они не получили широкого распространения, использовались только в системе Интуриста, принимались к расчетам в магазинах «Березка» и гостиницах. В 1980 году по инициативе VISA International и «Интурист» в крупных московских гостиницах были установлены терминалы. Это нововведение получило поддержку — столица готовилась принять Олимпиаду. С 1988 года система VISA стала принимать российские банки в ассоциацию. В том же году первые карты получили российские спортсмены – участники Олимпиады в Сеуле.

Вплоть до 1989 года все карты в России были выпущены иностранными банками-эмитента ми. В 1989 году Сбербанк стал членом ассоциации Visa . Первыми эмитентами карточек на территории страны стали Кредо-банк, Мост-Банк, Инкомбанк, Менатеп, Мосбизнесбанк.

Сегодня россияне используют банковские карты не только для снятия наличных. Расчеты за товары и услуги, покупки по интернету – это уже обычные процедуры для многих держателей карт. Следуя за спросом рынка, банки предлагают кредитки с бонусными программами крупных торговых сетей, АЗС, брендовых магазинов. Система защиты информации (встроенные чипы) и технология бесконтактных платежей имеет сегодня каждая пластиковая карта. Инновации в области интернет позволяют совершать платежи, практически не доставая карту из кошелька, всего лишь вводя нужные данные в Онлайн-банке.

По данным центрального банка России на начало второго квартала 2015 года более 500 кредитных организаций выпускают свои кредитные карты (источник), заявлено более 30 тысяч типов кредитных карт (источник), а общее количество действующих кредитных карт составляет более 30 миллионов(источник)!

Все это произошло менее чем за 100 лет. Что ждет карту в будущем и как это изменит нашу жизнь? Очевидно, что будет продолжаться усовершенствован ие технологий, и вскоре мы можем получить новые способы использования банковских карт.

История кредитных карт – от 19 века до пластика

Кредитные карты – один из двигателей современной торговли, в особенности, в сети

Многим жителям современных мегаполисов сложно представить себе жизнь без них. Однако само слово появилось лишь чуть более 130 лет назад. В 1887 году писатель-новеллист Эдвард Беллами в романе-утопии “Взгляд назад” первым употребил словосочетание кредитная карта.

Однако скандальное название из скандального произведения по-началу не прижилось. А первые карты, предназначенные для покупки в кредит в магазинах, назывались Charga-Plate, что в переводе с английского значит “заряженная пластина”.

Вид эти “кредитки” имели непривычный – латунные желтоватые пластины размером в 7 – 15 сантиметров. На них механическим способом выдавливались идентификационные данные клиента. На оборотной стороне закреплялся листок бумаги с образцом подписи. Впервые они появились в середине 1920-х годов и лишь в 1930-м году завоевали определенную популярность в Британии и США.

При расчётах пластину закладывали в специальное устройство — импринтер, которое позволяло получить оттиск идентификационных данных на чеке.Покупатель расписывался затем на чеке, а после этого магазинный служащий бежал в банк с чеком, чтобы с банковского счета покупателя списали деньги. Достаточно интересным был факт того, что в начале кредитные карты выпускались крупными универмагами, а не банками.

Дальше процесс ускорился. Первая кредитная карта банка была выпущена кредитной организацией Long Island Bank в 1951 году. В этом же году кредитки появляются и в Европе.

1950-е — 1960-епродолжается конкуренция кредиток, принадлежащих магазинным и заправочным сетям и банкам.

В 1960-е же появляются и крупнейшие платежные карточные системы — EuroCard (1966), Master Charge (будущая MasterCard, 1966) и VISA (1970).

Кстати, уже в 1967 году Банк Barclays устанавливает в Лондоне первый в мире банкомат, а в 1969 году уже в США появляется первый универсальный электронный банкомат (ATM).

На протяжении следующих десятилетий банковские карты и технологии только улучшались – появились бесконтактные карты и интернет. А сегодня с помощью пластика в мире совершается более 32% покупок.

Оцените статью
Добавить комментарий